Как правильно накопить на жильё в Казахстане?
Накопить на квартиру или просто создать финансовую подушку на первый взгляд кажется достаточно сложной задачей.
Однако на практике большинство достигает этой цели не за счёт сверхдоходов, а благодаря системности — регулярным отчислениям и дисциплине. Главное правило: копить нужно не «когда получится», а каждый месяц.
Сейчас наиболее популярным способом накопления граждан является депозит. Согласно данным Национального банка РК, за последние пять лет вклады физических лиц в банках страны стремительно растут — это говорит о том, что всё больше людей предпочитают сберегать, формируя привычку откладывать часть дохода на будущее.
Так, по состоянию на конец августа 2025 года вклады населения в БВУ РК превысили 26 трлн тг, увеличившись за год на 17,5%, или на 3,9 трлн тг. Последние три года вклады физлиц в банках страны ежегодно растут в среднем на 22,5%, в предыдущие три года (2020–2022) среднегодовой темп роста составлял 17,7%, а в 2017–2019 годах — и вовсе лишь 6,6%. То есть наблюдается постепенное увеличение интереса граждан к сбережению средств, а активным его инструментом является депозит.
Для большинства людей главным испытанием остаётся не только начать копить, но и выработать привычку делать это регулярно. При этом главная ошибка заключается в следующем: многие думают, что для того, чтобы копить, нужно много зарабатывать, однако это не так. На практике важнее регулярность, а не размер накоплений. Даже 10% от зарплаты, откладываемые ежемесячно, со временем превращаются в ощутимый капитал. Это не магия, а эффект сложных процентов: деньги, которые приносят доход, начинают «работать» на вкладчика.
Ещё одна серьёзная ошибка: многие копят «из остатка», и именно так делать нельзя. Работает только обратный вариант: откладывать накопления сразу после получения зарплаты или любого другого дохода.
Такой способ хорошо подходит и для накопления средств для приобретения в будущем жилья: регулярность и выработанная привычка позволяют улучшить материальное состояние и исполнить заветную мечту.
К слову, копить на жильё в системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС) стало намного легче и удобнее благодаря сервису «Арманға жол» от Отбасы банка. Сервис помогает сотрудникам любых компаний и организаций делать накопления с помощью автоматического перечисления денег с зарплаты на депозит в Отбасы банке. Простыми словами: это автонакопление, с помощью которого вкладчик вырабатывает систему регулярных сбережений — такую же, как, например, ежемесячная оплата коммунальных услуг или связи, только средства будут автоматически уходить на будущее жильё.
Чтобы пользоваться автонакоплением, нужно:
- обратиться в бухгалтерию своей организации;
- написать заявление о ежемесячном переводе необходимой суммы на сберегательный счёт в Отбасы банке;
- списание будет происходить в день начисления заработной платы.
Кроме того, бухгалтер организации, который будет оформлять заявки, может по желанию стать официальным консультантом-партнёром банка и получать за свою работу оплату. То есть бухгалтеры мотивированы помочь любому сотруднику своей организации в подаче заявления.
Есть и альтернативный способ автоматизации накоплений в Отбасы банке — настроить автоплатёж через мобильное приложение Otbasy bank. Это удобно: деньги будут зачисляться вовремя, сохранится дисциплина и периодичность накоплений.
Автоплатёж и, соответственно, регулярность накоплений в Отбасы банке в системе ЖСС приведут дополнительно к нескольким положительным эффектам:
По итогам каждого года на депозиты клиентов банка начисляется премия государства в размере 20% от накопленной суммы (на сумму не более 200 МРП). В 2025 году максимальный размер премии составит 157 280 тг. Чтобы получить максимальную премию государства, нужно успеть пополнить депозит на сумму 786 400 тг.
Для понимания: чтобы получить премию государства, необходимо пополнить вклад. Это можно делать периодически или единовременно, одной суммой. Главное — успеть до конца года.
Регулярность вкладов повышает оценочный показатель (ОП) вкладчика в Отбасы банке. То есть, накопив достаточную сумму, вкладчик получает возможность взять ипотеку по самым низким процентным ставкам. Напомним: в системе ЖСС Отбасы банк предоставляет ипотечные займы под 5%–3,5%, в зависимости от ОП. Чем выше этот индикатор, тем ниже ставка по кредиту.
Система жилищно-строительных сбережений из года в год набирает популярность и считается самым выгодным способом приобретения жилья в ипотеку. Ежедневно в банке открывают около 2 500 новых депозитов и выдают около 190 займов. Только за неполный 2025 год новые депозиты открыли 669 732 человека. Таковы результаты эффективной работы системы ЖСС. Этот социально значимый инструмент работает в Казахстане уже 22 года.
финграмота накопления граждан БВУ ЖСС депозит статистика
