Банки готовятся выдавать кредиты и открывать вклады по-новому. И вот как

Банк России готовится к запуску эксперимента, который превратит цифровой рубль из обычного платежного средства в полноценный банковский инструмент. Российские банки получат право открывать кошельки новой валюты на собственном балансе, а следом — предлагать гражданам депозиты и кредиты в цифровой форме. Об этом рассказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова, сообщает KONKURENT.RU.

Напомним, цифровой рубль — третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Его пилотный запуск состоялся 15 августа 2023 г., массовое внедрение перенесено на 1 сентября 2026 г. Сейчас коммерческие банки выполняют роль посредников между регулятором и клиентами. Через них открываются и пополняются цифровые кошельки, но сами средства находятся на платформе Банка России.

Новый этап, запланированный ближе к концу десятилетия, принципиально меняет эту схему. Кошельки переместятся на балансы самих кредитных организаций, возвращая им рычаги управления ликвидностью и пространство для создания продуктовой линейки, отмечает эксперт.

По её оценке, появление вкладов и займов в цифровых рублях способно подстегнуть конкуренцию на банковском рынке и скорректировать условия по традиционным депозитам и ссудам. Однако, эксперт предостерегает от завышенных ожиданий. Регулятор намерен сначала обкатать модель в экспериментальном режиме и только после анализа последствий для финансовой системы принимать решения о масштабировании.

Потенциальный спрос со стороны населения пока выглядит сдержанным. Специалисты «Банки.ру» фиксируют, что большинству пользователей необходимо время, чтобы разобраться в механике цифрового рубля и ощутить его выгоды на практике.

На первых порах новая валюта может закрепиться в нише переводов и отдельных категорий платежей. Однако по мере расширения функционала — особенно с запуском кредитно-депозитных продуктов — цифровой рубль может занять куда более заметное место в повседневных финансах россиян.

Решающим фактором, подчеркнула эксперта, станет не столько технический старт обновлённой платформы, сколько реальная польза для граждан и предпринимателей. Если банки сумеют предложить ощутимые преимущества — например, более выгодные ставки или упрощенные процедуры, — цифровая валюта получит шанс превратиться из экспериментального проекта в рабочий элемент национальной финансовой инфраструктуры, пишет ТАСС.