Забудьте о номинальной ставке: назван способ реально увеличить доходность накоплений

Главным фактором прибыльности банковского вклада является не заявленная в рекламе процентная ставка, а механизм капитализации, который превращает обычный депозит в самопополняемый финансовый инструмент за счёт начисления дохода на уже заработанные проценты. Об этом рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова, сообщает KONKURENT.RU.

Эксперт отметила, что при выборе банковского продукта российским вкладчикам следует ориентироваться на эффективную процентную ставку (ЭПС), а не на номинальные показатели. Она пояснила, что зачастую предложения с более скромным процентом, но регулярным причислением дохода к основной сумме, оказываются выгоднее долгосрочных вкладов со сверхвысокой ставкой без капитализации.

Принцип работы «сложного процента» заключается в том, что ежемесячно или ежеквартально начисленные средства увеличивают тело депозита. В результате в следующем периоде банк рассчитывает доход уже от возросшей суммы, что создает кумулятивный эффект и повышает реальную отдачу от вложений.

Для тех, кто оперирует крупными суммами, эксперт предлагает использовать стратегию «лестницы вкладов». Этот метод предполагает распределение капитала по нескольким депозитам с разными сроками действия. Такой подход позволяет не только сохранить гибкий доступ к наличным, но и оперативно перекладывать средства в случае появления на рынке более привлекательных предложений, не теряя при этом накопленную доходность.

Идеальный финансовый продукт, по мнению эксперта, должен сочетать в себе высокую эффективную ставку, возможность пополнения и льготные условия досрочного расторжения договора без обнуления прибыли.

Дополнительно вкладчикам стоит учитывать налоговое законодательство. Итоговый «чистый» доход будет зависеть от суммы налога на проценты, который взимается при превышении установленного государством лимита необлагаемой прибыли, пишет портал «Клерк.ру».