Важные цифры для инвестора
Управление личными финансами и инвестициями всегда связано с цифрами. Но, несмотря на это, наш мозг лучше воспринимает визуальные образы. Мы легко представляем, как можем жить комфортно, получая пассивный доход от накопленного капитала.
Однако как воплотить эту мечту в реальность? Как построить систему, которая позволит добиться желаемых результатов ?
Ответы на эти вопросы кроются в планировании, критическом мышлении и опоре на факты. В противном случае легко попасть в ловушку начинающего инвестора, который, очарованный финансовыми инструментами и магией сложных процентов, решает инвестировать по 100 долларов в месяц в течение 10 лет, надеясь на 1000 долларов ежемесячного пассивного дохода в будущем.
Насколько это реально? Или, скажем так, какой должна быть доходность, чтобы эта простая идея стала реальностью? В конце статьи мы дадим ответы на эти вопросы.
Чтобы избежать скучных расчетов и углубленных аналитических выкладок, я привёл несколько полезных цифр, которые помогут легко ориентироваться в мире финансов.
Резервный фонд
Размер резервного фонда должен составлять сумму расходов семьи на 6 месяцев. Это важный элемент финансовой подушки безопасности, которая служит защитой в случае непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы или неожиданные расходы (лечение, ремонт и т.д.). Эти деньги должны быть размещены максимально безопасно и ликвидно, например, в наличных, на текущих счетах или депозитах с возможностью частичного изъятия.
Процент инфляции
Последние данные по инфляции:
- Казахстан – 9,4%
- Россия – 10,1%
- США – 2,8%
Инфляция показывает, как быстро обесцениваются деньги, и это особенно важно учитывать при долгосрочном планировании. Например, доходность 10% в тенге может быть менее выгодной, чем доходность 5% в долларах.
Правило 72
Это простая формула для определения скорости роста вашего капитала при инвестировании. Разделите число 72 на годовую ставку доходности, чтобы узнать, за сколько лет ваш капитал удвоится. Например, при доходности 10% в год ваш капитал удвоится за 7 лет (72/10 = 7,2 года).
Средняя доходность
Средняя доходность индекса широкого рынка акций США, S&P500, составляет около 10% годовых на длительных промежутках времени. Однако доходность может значительно варьироваться. За последние 10 лет среднегодовая доходность S&P500 составила 12,5%. Для более сбалансированного портфеля (акции, облигации, золото и т. д.) можно ожидать доходность около 6-8% годовых.
Правило 4%
Это правило помогает определить безопасную сумму, которую можно ежегодно изымать из инвестиционного портфеля на пенсии, не рискуя истощить капитал. Если ваш капитал составляет 300 тыс. долларов, вы можете безопасно тратить 12 тыс. долларов в первый год, с увеличением этой суммы на уровень инфляции каждый год.
Цель на пенсии
Исходя из Правила 4%, вы можете рассчитать необходимую сумму капитала, чтобы жить на пассивный доход в зрелые годы. Например, если хотите получать 3000 долларов в месяц на пенсии, то для этого потребуется капитал в размере 900 тыс. долларов (3000 долларов х 12 месяцев / 4%).
Коэффициент замещения дохода
По данным на 2023 год, в Казахстане коэффициент замещения дохода при выходе на пенсию составил 42%. Это означает, что пенсионер, не имеющий накоплений, вынужден будет сократить свои расходы на 58%. Задумайтесь, готовы ли вы к этому?
Ноль
Если вы не начнёте инвестировать сейчас, ваш собственный пенсионный капитал в итоге окажется равным нулю. Начав инвестировать, вы даёте себе шанс на будущее, используя сложный процент как своего союзника.
Теперь вернемся к нашему условному инвестору, который хочет получать пассивный доход 1000 долларов в месяц, инвестируя по 100 долларов ежемесячно в течение 10 лет.
Согласно Правилу 4%, чтобы получать 1000 долларов в месяц, необходимо накопить 300 тыс. долларов. Если инвестировать по 100 долларов в месяц под 10% годовых, то через 10 лет можно накопить около 20 385 долларов. Это хороший результат, но он далек от цели. Для того чтобы достичь нужной суммы, нужно увеличивать ежемесячные вложения. Например, если инвестировать 1500 долларов в месяц, цель становится достижимой.
Если попробовать найти доходность, при которой 100 долларов в месяц через 10 лет превратятся в 300 тыс. долларов, то потребуется доходность 49,2% годовых. Такая доходность крайне трудно достижима в реальной жизни, и часто обещания о таких доходах исходят от финансовых пирамид и сомнительных проектов.
С помощью простых расчетов и финансового калькулятора вы можете самостоятельно делать подобные вычисления.
Успешных вам инвестиций!
Виталий РУНЦО, финансовый консультант ТОО «ЛК Финанс»
инвестиции финансы экономика
